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消费付款方式当中,刷卡、扫码支付以及免密免签哪个更安全?

扫码付款和免密免签是最近几年才推出的结算方式,在三一五晚会上也曝光了一些安全隐患问题,这两类支付方式确实存在一些安全隐患。

刷卡作为一种传统的结算方式,发展了已经很多年,自从银联推出了芯片卡以后,直接通过物理媒介复制银行卡的情况基本没有再发生过,芯片卡采用PBOC3.0的标准以后线下基本上保证了银行卡的安全性。目前为止,全国范围内都没有发现芯片卡的盗刷事件。

如果在这三种方式之间非要分出好坏的,作者个人认为刷卡的方式相对保守,也更加的安全(在未泄露密码的情况下)。而扫码付款和免密免签确实存在一些漏洞,会被不法分子利用,不过总体上客户被欺诈的几率也比较小。
就像上面这个图片中暴露的问题一样,扫码支付本身的安全系数是很高的,但是支付环境并不安全,付款人警惕性比较差发生了盗刷,所以支付的时候付款码一定不要轻易的暴露在商户扫码枪以外的范围。
银联曾在三一五曝光问题以后发表公告,小额双免是相对安全的,银行的特大特约商户都是经过认真筛查的,并且双免的额度有限都在1000元以内,额度可控,风险可测。分局风险统计数据显示,2017年,小额双免的欺诈率仅仅只有0.18BP,比银行卡业务总体欺诈率1.36BP略低(银行卡总体业务不是仅包括刷卡盗刷)。
不过免密免签终究还是有一些漏洞存在,比如上图这种利用设置好的POS机具和挥卡支付、闪付的机制进行非常隐蔽的盗刷也是最常见的的。只要把POS机进行伪装后靠近需要支付的客户银行卡,就会发生隔空盗刷,这就是小额双免的缺陷,平时也是防不胜防。不过大家也不必恐慌,在这些漏洞出现以后,银联就及时制定发布了《银联卡小额免密免签业务风险补偿方案》。如果因为卡片丢失、遗失等原因造成的盗用损失,可以在72小时以内享受失卡保障服务,并且同步将单人单年累计补偿额度从1万元提高到了3万元,可以有效的覆盖风险。

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