为进一步降低商户经营成本，促进我国银行卡产业持续健康发展，18日，国家发改委、人民银行联合发布《完善银行卡刷卡手续费定价机制》，讨论多年、几易其稿的银行卡刷卡手续费调整方案终于落定。新机制取消了商户行业分类定价，实行借、贷记卡差别计费，下调发卡行服务费和网络服务费率，总体上较大幅度降低了收费水平，有利于进一步降低商户经营成本。调整后的刷卡手续费政策将于2016年9月6日起正式实施。
此次调整取消了现行区分不同商户类别的差别定价，并首次对借记卡、贷记卡实施差别计费。根据初步测算，各类商户每年合计可减少刷卡手续费支出约74亿元。
多家发卡、清算、收单机构向南方日报记者表示，对政策调整盼望已久，新机制有利于减少商户为逃避高费率而窜改经营类型的“套码”乱象，降低商户和第三方收单机构的综合管理成本，促进我国银行卡产业持续健康发展。
对于消费者而言，调整不会增加消费者支出，还有利于机构节约成本改善支付环境，提升刷卡体验。
差别计费
利于拓展信用消费业务
银行卡刷卡手续费主要由收单机构收取的收单服务费、发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费三部分组成。
2013年1月，国家发改委下发的《关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》，将刷卡分为餐娱、一般、民生三类商户收费标准，收单、发卡、清算三项费用合计分别为交易金额的1.25%、0.78%和0.38%，并对单笔交易金额较大的房地产和汽车销售、批发商户实行手续费封顶控制，封顶金额分别为每笔80元、26元。
而此次调整后，发卡行服务费、网络服务费都不再区分商户类别，实行政府指导价、上限管理。
其中，发卡机构收取的发卡行服务费由现行区分不同商户类别实行政府定价，对借记卡、贷记卡（通常指信用卡）执行相同费率，改为不区分商户类别，实行政府指导价、上限管理，并对借记卡、贷记卡差别计费。费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%，贷记卡交易不超过0.45%。发卡行服务费借记卡交易单笔收费金额不超过13元，贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制。
对于清算机构的网络服务费，要求分别向收单、发卡机构计收，费率水平降低为不超过交易金额的0.065%，由发卡、收单机构各承担50%，各均不超过交易金额的0.0325%。网络服务费也有限额，不区分借、贷记卡，单笔交易的收费金额均不超过6.5元。
国家发改委、人民银行有关负责人表示，对借记卡、贷记卡交易的发卡行服务费做出不同政策安排，是因为两类银行卡交易成本构成、业务风险特征等方面存在差异。
“由于透支权限不同，与借记卡相比，商业银行在贷记卡交易中需要额外承担资金占用等成本，业务损失风险也相对较高。此次政策调整，借鉴国外刷卡手续费通行做法，对借记卡、贷记卡交易的发卡行服务费做出不同安排，体现了贷记卡交易成本和风险较高的实际情况，有利于调动商业银行积极性，推广信用卡，拓展信用消费业务。”上述负责人表示。
对于收单服务费，则实行市场调节价，由收单机构与商户协商确定具体费率。
降低费率
扩大刷卡规模拉动消费
银行卡刷卡消费是当前商业服务领域采用较多的一种非现金支付方式，是现代商贸流通的重要环节之一。截至2015年末，全国银行卡在用发卡数量超过54亿张，银行卡联网特约商户超过1600万户，POS机具超过2000万台。2015年，全国共发生银行卡消费业务约290亿笔，金额约55万亿元。
国家发改委和人民银行表示，此次刷卡手续费政策调整以推进市场化改革和降费减负为导向，涉及调整政府定价管理范围、方式，取消商户行业分类定价，实行借、贷记卡差别计费等多项内容，从总体上较大幅度降低了费率水平。主要降低了商户经营成本，不涉及向持卡消费者收费。
调整实施后，餐饮等行业商户贷记卡、借记卡交易中发卡行服务费、网络服务费费率合计可分别降低53%—63%，百货等行业商户可降低23%—39%。超市等商户将通过实行优惠措施在改革过渡期内保持费率水平总体稳定。据国家发改委初步测算，各类商户每年合计可减少刷卡手续费支出约74亿元。
此外，新定价制度对非营利性的医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老机构、慈善机构，实行发卡行服务费、网络服务费全额减免。
与人民群众日常生活关系较为密切的超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户，按照费率水平保持总体稳定的原则，在2年的过渡期内实行发卡行服务费、网络服务费费率优惠。
对消费者而言，虽然没有直接影响，但此次政策调整，从总体上较大幅度降低了费率水平，有利于降低商户经营成本，改善经营环境，不仅不会增加消费者支出，而且有利于消费者获得更好的刷卡消费体验。
目前，国内已有数百家开展银行卡收单业务的经营机构，大多数在全国范围或跨省经营，各地区均有较多的收单机构同时开展业务。
国家发改委和人民银行分析指出，当前各收单机构普遍按照政府指导价基准价或下浮后的费率执行，没有发现费率上浮的情况。由于市场竞争充分，预计收单服务费实行市场调节价后，不会出现费率水平上升的情况。
总体上看，刷卡手续费政策调整有利于改善商户经营环境，将对扩大银行卡刷卡交易覆盖范围和交易规模，拉动消费，促进商贸流通和银行卡产业健康发展发挥积极作用。
