杨女士店里出问题的pos机。
用了一年多都正常的POS机，最近却“吞掉”了几十件衣服的营业额。杨大姐懊悔的不仅仅是2万元不翼而飞，她更纠结的是被人耍弄了1年半自己却全然不知——2014年9月到2016年2月，她一直信任“杭州胤祥科技公司”，直到今年春节。
“我也不知道该找谁，到哪里去查，到哪里去找。”杨大姐的疑惑背后，是POS机装机行业内不为人知的秘密。如果你一直使用正规渠道来的POS机，那么这些秘密伤害不到你；但如果你“贪小”，贪图更少的交易扣点，那么可能就已经迈进了别人预设的陷阱。
几十件衣服卖出
钱却没见到
杨晓茗(化名)56岁，在杭州西湖区开了一家服装店，生意不错。很多年前刷卡消费还挺新鲜的时候，她的店里就装了POS机。
2014年9月，她的店里来了一个年轻男子，叫王正春，穿着、谈吐、举止都很得体。“一口一个大姐，说受银联的委托，动员我装台新的POS机，更便捷，扣点更低。”杨大姐说。
当时她店里POS机绑定的是一家股份制商业银行的卡，因为该行网点相对少，存取确实不太方便。“对方承诺可绑定工行卡，扣点是0.4%，使用满一年后如退机，可退还1500元押金。”她仔细查验了POS机：机身有银联标识、开机能看到“中国银联”计费画面……一切都很正常。
最终，杨大姐和对方签了《银联特约商户受理银行卡协议书》。她算了算：和当时银行1%的扣点相比，每笔交易她可以省0.6%的开销。
之后一年多，新POS机使用都很正常，当天刷卡，第二天就到账。
2016年2月2日，她的店里发生了2笔刷卡业务，总额3000多元。但次日，她没收到款项到账的提醒。“可能快过年了，银行系统忙吧？”她并没有在意。3日、4日、5日，她的店里依然进行了十多笔刷卡业务，总额达到将近2万元。
“那些钱一直没有到账，直到正月初八(2月15日)，我觉得不对了。”她再一次查看了流水后去了工商银行。“银行的人说，从2月3日开始账户内没有收到任何款项。”
杨大姐惊呆：这可是几十件衣服的营业额。
银联系统没有交易记录
谁能说清钱在何方
银行面对杨大姐的求助，有些无奈：根本没有钱划进事主账户，他们查无可查，除非银联介入。
杨大姐找到了银联浙江分公司。工作人员根据POS签购单上的单号进行了查询，结果也很离奇：总额近2万元的这些业务来往，竟在银联查不到任何信息！也就是说，这些钱的流转根本没有经过银联。
唯一的可能是，消费者刷卡后，款项进入了某第三方支付机构，该机构将这些钱据为己有。
“我的机子明明是银联的啊，怎么多出来个‘第三方’？”解释之下，杨大姐才知道POS机的支付流程远比她想象中复杂。
一般来说POS机刷卡后，相关信息就会发送给银行，银行在接受交易请求后处理数据，扣除刷卡人账户中的消费金额到POS机绑定的商户账户上，支付交易即算初步完成。
但是，如果POS机持有者使用的是某第三方支付平台的POS机，那么消费者刷卡后扣除的金额会转入第三方支付平台。平台在收到消费款项后，再向POS机商户所绑定的银行发送“资金结算”请求，请求通过、钱款到位后，交易才算真正完成。
因为银联方面没有查到杨大姐的交易记录，所以杨大姐的POS机应当是选择使用了某第三方支付平台，甚至是遭遇了骗局。
办POS机的小伙早已停机
签约公司也人去楼空
到了这个地步，必须找到这个“第三方”，于是杨大姐试图寻找当初签协议的“杭州胤祥科技有限公司”。
“我赶紧联系当时签协议的收款人，就是那个小伙子王正春，但电话已经停机。”杨大姐再拨打公司固定电话，发现“该电话已经不在使用中”。
她晓得事态严重了，立马打车去了胤祥科技留的地址，凤起东路42号广茵大厦717室，但那里却是另一帮人在办公，并不知道有什么“杭州胤祥”。“同时我也查到另一个杭州胤祥科技在留下街的办公点，但负责人电话已经停用，地址也是假的。”
2月17日，杨大姐到西湖区文新派出所报案。
业内人士提醒：
二级清算风险极大
关于清算机构，钱报记者了解到，像支付宝、银联支付这样已获得中国人民银行授权的机构，为一级清算机构。法律没有明确禁止一级清算机构把业务外包给其它公司。所以市场上存在二级甚至三级清算，共同瓜分支付市场。
“类似的事情并不鲜见，套用第三方支付的案例已经多次出现。”中国银联浙江分公司相关负责人说，银联会对有资质的第三方支付平台进行管理，使之更规范、合理、安全。但如果是骗子冒名或套用，银联方面难以监管。
该负责人举了一个例子：骗子A用自己的银行卡绑定POS机，经各种伪装后把POS机推荐给了商户B。这样B的每笔交易额都会划入A的卡。A收款后，再人工向B的账户等额汇款——B以为POS机能正常使用。一旦出现较大额的交易，A就彻底消失。
“问题的核心有两点：
第一、杭州胤祥是否具备相关资质；
第二、商户是否贪小看中推销人宣称的低扣点。”他认为使用二级、三级清算的POS机的风险极大。“除了商户名称、银行卡是真的，其它可能都是假的。”
钱报记者通过中国人民银行网站查询，在已获许可机构(支付机构)名单中，并没有发现杭州胤祥科技有限公司。银联客服也表示，在经过认证的银联卡受理终端产品列表中，并没有该公司。
业内人士解释，二级清算POS机，是指由未获得人民银行颁发的支付牌照、却实际从事银行卡收单业务的公司布放的POS机。由于没有牌照，所以这些POS机结算的资金会先滞留在“二清”公司的账户，然后再由“二清”公司转汇款给商户。一旦公司跑路，商户很难维权。“最安全的方法，还是商户自己去银行申请POS机。”
